quinta-feira, julho 25, 2024
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Sete previsões para ajudar as seguradoras a prosperar em 2022

Sete previsões para ajudar as seguradoras a prosperar em 2022 – Aqui está o que as seguradoras precisam saber para prosperar em meio às próximas mudanças do setor que prevemos no próximo ano, diz Mahesh Natarajan, chefe de estratégia para soluções de seguros da Cognizant.

Sete previsões para ajudar as seguradoras a prosperar em 2022

À medida que 2021 felizmente desaparece, 2022 apresentará às seguradoras uma série de mudanças profundas que acreditamos que alterarão significativamente o cenário das operadoras este ano e além. 

Sete previsões para ajudar as seguradoras a prosperar em 2022
Sete previsões para ajudar as seguradoras a prosperar em 2022

Essas mudanças serão impulsionadas por sérios desafios relacionados à pandemia, ameaças às mudanças climáticas, pressões contínuas nas margens e incursões implacáveis ​​de pessoas de fora do setor.

Com base em conversas com clientes, prospects e parceiros, veja o que as seguradoras precisam observar e responder no próximo ano: 

1. O ativismo corporativo no nível do conselho impulsionará o planejamento estratégico e a mudança do modelo operacional 

Os C-suites das seguradoras geralmente têm ampla latitude na definição de suas estratégias corporativas. Agora, porém, fatores que antes eram uma reflexão tardia – mudanças climáticas, economia circular, equidade social, o mundo conectado – agora estão na frente e no centro.

Sob pressão de seus conselhos, a maioria das seguradoras agora inclui componentes ambientais, sociais e de governança (ESG) em seus planos estratégicos e estratégias de portfólio. 

A pressão se intensificará em 2022, o que afetará os retornos dos investimentos, contratação e retenção de funcionários, ecossistemas e parcerias e a capacidade de expansão para novas geografias. Por isso que tenho Sete previsões para ajudar as seguradoras a prosperar em 2022, pois será um ano de muito trabalho.

Recentemente, o chefe de tecnologia de uma grande seguradora de P&C com a qual trabalhamos começou a avaliar uma plataforma de dados abrangente para obter uma melhor compreensão da pegada de carbono da empresa, riscos relacionados ao clima, riscos de fornecedores terceirizados e metas de sustentabilidade. 

As empresas que respondem cuidadosamente às preocupações ESG obterão uma vantagem competitiva significativa, incluindo maior fidelidade do cliente, melhor reputação da marca e maior conformidade, sobre aquelas que não o fizerem.

2. O aumento da atividade de M&A e a infusão de private equity alterarão a hierarquia do seguro

Sete previsões para ajudar as seguradoras a prosperar em 2022

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Ao mesmo tempo, as seguradoras estão incorporando ativamente recursos digitais de insurtechs e startups.

Com mais aquisições anunciadas a cada trimestre desde o início da pandemia (os investimentos no setor de seguros de PE atingiram US$ 19,28 bilhões até agosto de 2021, de acordo com a S&P Global), continuamos a ver uma mudança na composição do cenário das seguradoras. 

Exemplos recentes incluem a Blackstone adquirindo  o negócio de seguros de vida da Allstate, a fusão da Apollo  com as participações da Athene e os investimentos da Carlyle  na Vantage Risk.

É fácil imaginar capital, experiência em subscrição e recursos de experiência do cliente de fontes não tradicionais aplicados para subscrever novos riscos em todos os setores.

Este ano pode ser o ponto de inflexão da indústria para desencadear um desafio significativo para o estabelecimento de mega-seguradoras.

3. Novos domínios de negócios irão borrar ainda mais as linhas entre seguros e outras indústrias 

Sete previsões para ajudar as seguradoras a prosperar em 2022 sem perder nada, veja agora nosso artigo.

A pandemia estimulou as seguradoras a repensar suas principais capacidades e aumentar sua relevância ao alienar negócios não essenciais ou dividir conglomerados em novas entidades para criar mais valor para os acionistas. 

Recentemente, a AIG dividiu seu segmento de vida e aposentadoria em uma entidade independente por meio de um IPO para simplificar sua estrutura de negócios, enquanto a Principal Financial saiu do mercado de varejo, colocando US$ 25 bilhões em reservas.

Com a necessidade cada vez maior de alinhar os modelos de negócios com a forma como os clientes se relacionam com os produtos e serviços, esperamos ver o surgimento de novos domínios de negócios que se sobreponham e integrem serviços de vários setores tradicionais. 

A análise do MIT do domínio doméstico mostra que isso está acontecendo entre participantes de seguros, serviços financeiros, bens de consumo e outros setores. 

Por exemplo, a Tesla já oferece seguro incorporado com base em dados de direção, e a Amazon lançou recentemente um seguro de responsabilidade do produto para seus vendedores por meio de seu Insurance Accelerator.

Também continuamos a ver o empregador/empregado como um novo domínio em torno do qual as seguradoras podem construir modelos de negócios centrados no cliente que incluem parceiros do ecossistema e atraem a atenção do dinheiro de PE para forjar parcerias improváveis. 

2022 pode ser o ano em que esse fenômeno dará origem a produtos de seguros mais incorporados.

4. O bem-estar dos funcionários continuará estimulando a inovação e o desenvolvimento de novos produtos do grupo 

Os produtos de bem-estar estão na moda, e por boas razões. Em meio à pandemia aparentemente interminável, qualquer coisa que promova a saúde física, emocional e financeira é uma vitória para todos os envolvidos.

Ao se envolver proativamente com os funcionários para melhorar seu bem-estar geral e saúde emocional, as seguradoras podem diminuir o risco de muitos produtos de seguro, enquanto os empregadores se beneficiam de ter uma equipe mais produtiva e engajada. 

Procure mais consumidores para buscar opções voluntárias de bem-estar em seus produtos de seguro em 2022 – principalmente aqueles vendidos no modo direto ao consumidor (D2C) por meio de um modelo digital-first.

Sete previsões para ajudar as seguradoras a lucrarem mais

Os empregadores oferecerão cada vez mais programas de benefícios remotos, como aulas de ginástica, telessaúde, alfabetização financeira, treinamento de atenção plena e ajuda de cuidadores. 

Esses produtos são uma maneira de baixo custo para aumentar a retenção de funcionários e criar uma melhor experiência para os funcionários.

5.  Mais seguradoras experimentarão soluções de baixo/sem código 

2021 foi o ano em que as plataformas low/no-code ganharam notoriedade, oferecendo mais poder a pessoas não técnicas para automatizar processos, desenvolver novos aplicativos e construir novas experiências para os clientes.

Embora o júri ainda esteja fora da promessa dessas plataformas, os principais sistemas de seguros e fornecedores de software empresarial não querem ser deixados para trás.

A Microsoft e a ServiceNow são bons exemplos de plataformas corporativas que oferecem recursos de baixo/nenhum código para orquestrar processos. 

Sistemas de seguros como Vitech, Guidewire, EIS e Duck Creek agora oferecem ferramentas de design para criar scripts que entregam novas funcionalidades mais rapidamente. 

As seguradoras estão trabalhando para modernizar seus modelos operacionais de TI, talentos e ecossistemas de parceiros para fazer o melhor uso das tecnologias low-/no-code oferecidas por fornecedores de software para agilizar a entrega de soluções

6. A experiência de compra digital atinge a maioridade 

O rastreamento de décadas em direção a recursos de vendas on-line cada vez mais complexos agora mudou em alta velocidade no espaço de seguros, com a explosão de dados de terceiros, produtos de seguros incorporados (consulte o nº 3) e sistemas de engajamento mais precisos.

Não importa de qual domínio estejam comprando, os consumidores esperam que as compras on-line sejam convenientes, rápidas e envolvidas em uma experiência de serviço completo.

As seguradoras estão adaptando seus processos e ativos de dados exclusivos para enfrentar o desafio. A maioria das seguradoras está fazendo apostas “digital-first” para criar experiências de compra perfeitas, aumentar a fidelidade e o engajamento e impulsionar comportamentos que melhorem os perfis de risco.

Trabalhando com uma empresa nascida digitalmente, uma grande operadora suplementar com a qual trabalhamos está buscando oferecer uma experiência de compra completa ao consumidor, integrando seus novos produtos, recursos de distribuição e serviço e expandindo seus produtos básicos com cobertura complementar para serviços cruzados mais ricos. oportunidades de venda. 

Também está introduzindo a rotulagem branca e co-rotulagem de produtos com os canais de distribuição de empresas parceiras.

Outra seguradora especializada que atendemos é a parceria com organizações de marketing e tecnologia para criar um roteiro para gerenciamento de conteúdo, gerenciamento de relacionamento com o cliente, e ecossistemas de automação de marketing através da lente da habilitação de experiência para novos públicos D2C e partes interessadas internas (corretor e operadora).

Embora os canais de vendas indiretas não desapareçam, seguradoras e intermediários devem improvisar e se adaptar ao ambiente digital e criar produtos e soluções exclusivas que prevejam e atendam às necessidades dos clientes. 

O surgimento de ferramentas melhores (pense em IA e análises, por exemplo) ajudará. Mas um FOMO comercial (“medo de perder”) traz real urgência a essa mudança.

7.  O maior uso da IA ​​resultará em mudanças nos dados permitidos e em um papel maior das autoridades reguladoras 

A confiança no crédito tradicional e nos dados demográficos está cada vez mais sob escrutínio dos reguladores, resultando em mudanças e limitações em grande escala na forma como as apólices são precificadas, compradas e atendidas.

Novas fontes de dados, bem como análises orientadas por IA e aprendizado de máquina, serão cada vez mais usadas para lidar com o vácuo criado no desenvolvimento de produtos, distribuição, subscrição, preços, manutenção e reivindicações. Tais variáveis ​​atrairão mais escrutínio dos reguladores.

As seguradoras encontrarão revisões regulatórias prolongadas com base no uso de novas fontes de dados (dados de GPS, dados de saúde e segurança, dados demográficos do consumidor etc.) e modelos e análises preditivos orientados por IA. 

A necessidade de testar modelos para o uso irresponsável de tecnologias avançadas de IA pode complicar futuros registros regulatórios e mudanças nas taxas.

Além disso, os reguladores podem exigir que as seguradoras publiquem declarações de impacto de viés de modelo disponíveis publicamente para estabelecer transparência. 

Para se diferenciar, as principais seguradoras investirão no estabelecimento de uma base para lidar com dados de terceiros, novos sistemas de classificação e recursos analíticos, além de criar processos de arquivamento simplificados. 

As operadoras que abandonam as variáveis ​​de criação de viés em favor daquelas que realmente impactam o risco se beneficiarão minimamente de melhores resultados de subscrição. 

À medida que os requisitos de divulgação e ESG evoluem, as operadoras em conformidade ganharão uma vantagem competitiva distinta.

Criando a vantagem de amanhã, hoje

O sucesso das seguradoras em 2022 dependerá de quão bem elas preveem as necessidades dos clientes, lidam com incertezas e entregam valor – simultaneamente. 

As operadoras vencedoras serão aquelas que forem ágeis, desenvolverem habilidades e capacidades que aumentem sua relevância, acelerem a colaboração com parceiros do ecossistema e enfatizem produtos orientados por dados.

Ao fazer isso, as seguradoras podem avançar com ousadia para o futuro, bem equipadas para antecipar as mudanças e oferecer experiências perfeitas aos clientes.

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